朋友阿治和女友小山去年年底領(lǐng)了結(jié)婚證，準(zhǔn)備年初舉辦結(jié)婚儀式，這應(yīng)該是件高興的事，可是他們倆最近都心事重重的，原來兩人平時花錢都不算計，是“吃光、用光、花光”三光政策的擁護(hù)者，這結(jié)婚后日子還怎么過呀？

　　為此，他們請教了理財專家，為其設(shè)計了一套婚后理財方案。

　　阿治：證券律師，收入根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況而定，年薪約20萬，即每月1.5萬元左右

　　小山：企業(yè)職員，收入穩(wěn)定，月收入4000元

　　兩人目前有兩套房，一為新房，每月還貸3000元，另一套較小的兩室一廳出租，每月2000元的租金正好償還銀行貸款。兩人目前都參加了廣發(fā)銀行為期三年的筆記本電腦分期付款活動，每月分別償還388元。除去這些后，兩人每月可支配金額約為：15000。

　　專家的幾點建議：

　　1、確立婚后理財?shù)脑瓌t性問題：結(jié)婚是一件大事情，不光是感情上的，更是生活上的。結(jié)婚后有很多實際問題需要考慮，如錢歸誰管？重開源還是重節(jié)流？生不生小孩？如果有房貸、車貸問題又該如何解決？這些都是人生重大決策。建議由女性負(fù)責(zé)落實家庭的各項財務(wù)計劃，因為女孩子一般都比較心細(xì)，相信相對于男孩子更能勝任這一工作。古話說：男主外，女主內(nèi)，不是全無道理的。

　　2、確立理財?shù)姆绞?，充分利用資金：婚后面臨的另一個實際問題就是——短時間內(nèi)是否要孩子？要與不要在婚后理財方式的確立上是有很大不同的，如果短期就要孩子的，在理財規(guī)劃上，就要穩(wěn)健一點了。以阿治和小山為例，他們準(zhǔn)備2年后再要孩子，這樣的話，他們在財務(wù)上的自由度就比較高了。建議他們將每月可支配的15000元，分為3份，5000元買收益穩(wěn)定的基金，5000投入風(fēng)險投資，可以炒股、投資，當(dāng)然希望能在充分了解投資風(fēng)險的情況下，理智操作。如果投資回報率低于5.31%(5年以上貸款利率)的話，建議提前還貸。剩下的5000元，應(yīng)付每月開銷，并在有限的社會保障之外再增添意外、醫(yī)療等保險，同時也可考慮一些具有投資性質(zhì)的險種。

　　3、制訂財務(wù)計劃：建議在新婚之初就做好財務(wù)規(guī)劃，并建立家庭賬簿。一般房屋貸款的每月還貸金額，銀行要求不超過家庭月收入的50%，但建議控制在30%以內(nèi)，否則可能會影響生活品質(zhì)。沒有小孩的家庭，如果能把食物的花費控制在10%之內(nèi)、置裝費用控制在10%之內(nèi)，交通費用控制在5，娛樂支出控制在10%，雜項支出控制在10%內(nèi)。這樣一來家庭總支出為總收入的75%，每月可以留下25%進(jìn)行投資。

　　4、五個婚后理財建議：　(1)理財方式慢慢磨合；(2)不要沖動消費；(3)雙方財務(wù)要透明；(4)及早計劃未來；(5)建立家庭賬本。

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